关于医保，你必须知道的那些事儿

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相对于目前的社会保险来说，医疗保险是与我们日常生活最息息相关的一类，很多朋友都说，医保是社保所有险种中他们最看重的一项。

那么，除了欢乐使用医保，我们还有没有需要注意的事项呢？

医保中断，异地诊疗保险等等又是什么情况呢？

为什么医保中断后会有六个月的等待期呢？

首先我们需要了解一下什么是医保中断？

日常生活中，大家经常会碰到参保人员医保参保缴费中断情况，医保中断后，医保待遇也随之造成影响，偶然察觉或者去医院就医时发现医保卡无法使用，这时再补缴，医保仍无法即刻恢复待遇，甚至还要等上一段时间。这就是医保中断。

以杭州为例，杭州医保政策规定符合医保参保条件的人员，应在3个月内办理参保缴费手续，从办理参保缴费手续的次月起享受职工医保待遇，未在规定时间内办理参保缴费手续或连续中断缴费3个月的情形视为中断参保，这里所指的规定时间就是符合医保各类险种参保条件的3个月内，因此无论是应保未保或者参保后忘记缴费，3个月都是医保中断的临界点，

通俗地说，可以看作是医保中断的缓冲期。在3个月内及时参保了，从办理的次月起即可恢复待遇。

中断缴费超过3个月的，造成的后果除了中断期间医保待遇无法享受外，最大的影响就是重新办理参保缴费手续，需在6个月后才能恢复医保待遇，这6个月也就是我们说的等待期，中断期间和等待期内发生的医疗费，都不列入医保报销。

那么为什么要设置医保中断等待期呢？是否我把钱补缴了，这段期间发生的医疗费就可以报销了？

一些发生中断情况的参保人员表示想通过补缴医保费来弥补中断参保的影响，答案是否定的。即使补缴了医保费，这段期间发生的医疗费仍是不能追溯报销。

保险就是保不确定的风险，已经发生的事就不是风险，也就不是保险应承担的范围，那么医疗保险所保的就是预期可能发生的疾病治疗导致个人医疗费支付的风险，所以即使补缴了医保费，办理补缴手续之前已经发生的疾病治疗费都不在医疗保险支付范围。

至于中断后的等待期规定，这是医保基金风险防范的需要和维护所有正常缴费参保人员利益的一项重要保障。如果没有等待期的设置，每个人都等到生病了再来参保，那么医保基金是难以长久维持和运行，对那些按规定正常参保缴费的参保人员也是不公平的。设置等待期的目的不是限制待遇，而更多的是为了鼓励大家都能及时参保，这也就是为什么强调不要等到生病的时候再来参保的原因。

以杭州职工医保为例，杭州户籍人员李某准备自主创业，原公司为其医疗保险缴纳到2016年3月，正常情况下，李某从4月开始按灵活就业人员继续缴费参保，其医保待遇连续并正常享受，但由于忙于创业，结果李某忘记参保导致断缴纳，如果李某在六月底及时参保并办理缴费，那么他的医保待遇可在次月起恢复，如果李某到了七月才想起参保，那么他的医保待遇将到2017年1月才能恢复，在此期间若发生医疗费用，需由李某自己承当。

以上就是医疗中断和医疗中断所带来的影响。

接下来我们再来看看，异地急症医疗费的报销问题。

当我们外出旅行、探亲或者出差，身体突发状况需急诊治疗，医疗费该如何报销呢？

还是以杭州为例，发生异地突发疾病就医的情形，医疗费应该如何处理？

首先，要确保自己的基本医疗保险待遇正常，没有中断参保的情况。及时参保缴费可是我们享受医保待遇前提，也是应尽的义务，可别想着等到生病才来参加医保哦，没有按规定及时参保会有等待期。记住一句话，健康时早参保，生病时有保障。

然后，应尽可能选择当地正规医院进行救治。治疗过程中如无必要则让医生尽可能给你使用医保目录药品或治疗项目（各省之间医保目录会有差异，但总体上相差不大），这样可以减少将来报销时的自费项目开支。

治疗结束后，个人全额垫付所有的医疗费，保管好这次治疗的医疗费发piao原件、医疗费汇明细清单、出院小结、病历、检查报告等医疗文书（如果记不住，那就把和治疗相关的所有资料都保存好带回来就行），还要记得让医院出具急诊证明和等级证明。

回杭后带上你的社会保障卡（或身份证）、本人银行卡和上述资料到及时到就近的医保经办机构进行报销，如果委托亲朋好友帮忙办理，还需提供代办人的社会保障卡（或身份证）。工作人员会认真核对资料并收下，你的医疗费在审核完后，报销部分的钱将会及时打到你的银行卡上，报销结算单也会寄到你指定的地址。

小贴士一：在直辖市、省会城市、省外计划单列市的医疗机构发生的急诊医疗费，报销时需先由个人自理10%。

小贴士二：不同等级医院的异地报销比例会不同，等级越高报销时个人承担比例则越高，当然如果不差钱或者就诊医院本身就是三级，你也可以不用开等级证明，报销时将直接按三级标准结算。

我们来举个例子，小王是杭州的参保退休员工，在上海市第六人民医院治疗，为三级医院，需10万元医疗费，为便于计算，我们假设这10万元的医疗费都属于医保列支范围，上海市直辖市个人需要自理10%即1万元，医保统筹基金承担81104元。3级医院的欺负标准为800元，起伏标准以上4万元以内，退休人员的报销比例为87%，4万元以上至24万元以内，退休人员的报销比例为94%,医疗困难救助承担1948元，企业退休人员政策范围内，个人自付部分超过5000元以上即可享受医疗困难救助，救助比例以当地救助比例为准，因此小王最终的报销金额可达到83052元，个人实际承担16948元，整体报销比例高达83%。

由此看来有了医保是不是非常划算呢？

最后，小编要提醒大家，疾病的发生不可预测，不要等到生病的时候才想到医保的重要，每个人都应该建立良好的参保意识，及时为自己的健康买单，当然如果在经济允许的条件下，小编也建议大家再为自己购买医疗相关的商业保险作为补充。

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